本文以中国银行个人一手房直客式贷款（易居宝）和皇家银行房屋贷款作为例子进行对比。

贷款币种

中国银行：个人住房贷款币种为人民币和外币(美元、港币)。如果您是具有外汇还款来源，可以申请外币住房贷款。

皇家银行：只有加币的贷款

贷款限额

中国银行：个人住房贷款的最高限额不超过所购住宅价值的80％。

皇家银行：一般贷款不超过房价的80%。超过80%的贷款属于HIGH RATIO MORTGAGE – 高比例贷款也可以做但是客户必须购买保险。在加拿大只有CMHC 和GENWORTH 两家公司提供这项保险。

贷款期限

中国银行：人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。

皇家银行：最高可分期40年。

贷款利率

中国银行：执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。
皇家银行：××× 利率变化太大，而且贷款条例不同也不一样，所以不做比较 ×××

贷款的偿还

中国银行：您可在借款合同中明确约定，授权中国银行在约定的还款日主动从您指定的帐户中扣收贷款本息。

您可以选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。

借款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可提前向中国银行提出部分或全部提前还款申请。

皇家银行：还款采用自动扣款，如果是在同一家银行，最为方便，如果是跨行扣款要客户授权 – 签一张：INTER BANK DEBETING PAP FORM.

至于还款额度计算，大部分加拿大银行都采用 “等额本息”请到我在皇家银行的网页：http://mortgages.rbcroyalbank.com/jason.wang

右手边，TOOL下方Estimate Your Mortgage Payments 这个网页做计算。简单来说就是您每月的还款额不便，但是本金和利息的比例在变。随着欠款的降低，每月本金比例增大，利息比例减少。

这个话题要谈的比较多，下次再写一篇关于ARMOTIZATION的文章。


Jason Wang
jason.wang@rbc.com
樓宇按揭經理
Mortgage Development Manager
RBC Royal Bank



本文由专栏作者供专用，未经作者同意，严禁转载，违者必究！